Yau, fiye da uku daga baya mai banki masu duniya sun fara amfani da tsarin bayarwa na real time, wanda ya tafiye ne kara uku daga baya a shekarun 2020 saboda bayanin FFIEC daga shekara da suka gabata. Yanzu mutane suna son samun kuduren su sabada lokaci, idan shine yin bayarwa ga billi, aika fulumotu tsakanin hisabu, ko yin bayarwa zuwa sarayi, wanda tsarin batch processing na farko ba iya yin shi ba. A cikin bayarwa na real time, babu zama biyu zuwa uku roko wanda tsarin ACH na gabaɗayan ke buƙata. Wannan yana nuna alaƙa akan kayan dabe yayin aiki da wasu matakan kuma yana nuna cewa shagon suna iya samun access zuwa kudurensu sosai karifi a baya.
Kada banki suka canza daga waɗannan tacewa mai yowwa a gaban da ke yau zuwa ga ilimin alaƙa, suna iya kara karancin lokacin da ke tsakanin hasitta zuwa millisecond. Ga abin da aka rubuta ta Bank for International Settlements daga shekara 2023, wannan canje-canji yana kara karancin lokacin da ke tsakanin banki game da zamantakewa ne kamar 94%. Taduwar wadannan abubuwan sun fito cikin yanayin ilimi kamar idanin kasashen, amfani da abokan kai tsakanin sarari, da kuma inganta balance sheets. Duba wasu nukarin bayarwa a yau - wasu ke karyawa da hanyoyin 12,000 kowace second sai dai kuma ke kare karancin lokaci na kaucewa da ke ƙasa da 50 millisecond. Wannan yake kama da 300 sa’a mai kyau karfi karfe kamar waɗannan system na mainframe masu tantancewa wadanda ke zama a cikin wasu masna’ida.
A karkashin Q2 2024, 45ƙasa sun sha hanyar halartar kudi a lokacin da ke kai, kuma yawan amfani ya ceke 23% kusantar shekara. Ga ma'aikatin tafiya na kudi na duniya na 2024 na Financial Stability Board, waɗannan hanyoyi suna da mahimmanci wajen kawo UN Sustainable Development Goal 8, ba da damar halartar kudi zuwa ga al'umma mara hisabta, kuma saukake tsarin baki na SMEs.
Ƙusar kula da karyawa yana taka sauki da alƙawari na tsakanin waje a yau. Wadannan tsarin yarewa suna kara amfani da nufin bayanin aikin kada kusan, har ma karɓa ayyukan da ke da shuwawa a cikin miliyanci 50 kafin kuɗin ya barci dabi'in. Tsarin batch na zamani suna iyaka sosai, suna take sannu dari 4 zuwa 6 awa don karɓar abin da ba shi da kyau. Yanzu farko yana da uwar mahimmanci sosai. Banki suna nuna canjin rashin kuɗi ta hanyar kama da 63% lokacin da suka duba waɗannan hanyoyin mai iyaka bisa raputa na Amincewar Kudi na shekara gaba. Lokacin da wani mutum ya yi kuskuren biyan kuɗi, tsarin yaren yin bincike akan bayanan da aka ambata kamar wanda ya ke biya, inda ya ke, da nau'in kayan aikin da ya ke amfani dashi. Haka nan yaren mai yanki wannan yana taimakawa wajen karɓa wasu ayyukan kula da karyawa da kuma wasu aikace-aikacen da ba su da kyau a cikin duka daga zuwa duka duka.
Tsarin mai tsoro yana amfani da bayanin daga baya zuwa 12 kayan aiki sabada:
Wannan hanyar girma ta hada tattalin arziki ta bada furutsa akan karun karumi masu tsoro wanda ba a iya ganin shi ta hanyar lura, yana nuna rashin inganci ta 38%.
Ayyukan tsara kuskuren da ke da nasara a yanzu sun haɗa wasu hanyoyin da ke amfani da takamaiman yanayi masu ilimi a kan koyaushe na ma'aikata kusan miliyan ɗin kuskure, sannan kuma wasu hanyoyin da ke neman nemo ayyukan da ba su da kyau ba ta hanyar koyaushe. Danna wannan halin: wani mutum ya sayar da abubuwa daga New York sannan ya aika kusan 9.8 miliyan rupees zuwa mai hisabi a Mumbai cikin mintuna goma. Ayyukan waɗannan an shigar da su a cikin jerin rishama mai kyau (takaitaccen 890 daga 1000), wanda ke taimakawa wajen neman buƙatar karfafa koyaushe kamar neman neman alamar zazami ko neman neman hoton juyawa. Ayyukan AI na yanzu sun kallon kusan 9 daga kowane 10 nau’i sababun kuskuren da ba’a samunsa bane, yayin da ayyukan da ke amfani da kayan aiki na yatsushi kawai sun iya kallon uku daga waje. Waɗannan mudalolin da ke da hunarsa sun canza jerin buƙatansu kowace sati lokacin da sun fito wasu alhakin, wanda ya faru sosai lokacin da kuskuren mataimakin jaraboci sun rage a karkashin 2023 a kan fasahohin bayarwa na musayar teburin Asiya.
An kawo canjin tarihi zuwa aiki na real time ya canza tsarin gwaddakar da kudi a yau. Yanzu bankan sun iya koyar da saun kudi daga wurin zuwa wuri, duba yadda hisabon suna aiki, da kuma koyar da shigarwar abokin amfani duk daya. Samfurannin zaman lafiya suna duba labarin 500 alama masu alaƙa da saun kudi, wanda ke taimakawa wajen gano abubuwan da ke da kansa kamar yadda kudi ta zinzanya akan manyan hisabo ko idan wani mutum ya fara sarrafa kasuwanci naiwa. Masu amfani da wasan kudin da suka yi canjin zuwa koƙin lissafi na aiki suna ce suka sami tarin gwadawa na kayan aikin shell karshen 92% mai yawa karifi da hanyoyin batch processing da aka amfani da su farko. Amfahimtar Ayyukan Masu Haɓakar Kudi (FATF) talabci ne wannan adadin a cikin riruwan takardun 2023, wanda yana nuna yadda yawa abubuwa suka inganta wajen gaskiya don gafetar da rashin zurfin kudi.
Tsarin zaman la'akari da bayanin kowane aiki ta hanyar lissafi yayin shigo. Wannan ya kuma kuskuren da aka fi saba 37% na kuskuren AML a cikin maganar da ke da yanki mai zuwa (Deloitte 2024). Masu kanshewa suna buƙata kayan kayan da aka marka da lokaci wacce lokaci an goyan abubuwan da ke da kanso bayan kaiyakar biyan kuɗi.
Ayyukan da ke iya iya amfani da koyon da suna nuna abubuwan da ke yiwuwa ga alakar hankali kuma kara kusanci a lokacin da babin danger. Banki daga Skandinaviya ya kama wasu alarma masu kuskuren da take samun su zuwa kamar biyu uku ne saboda wasu nushen komputa da suka implement. Wadannan nushen suna canza maƙalar ririn kusa da kowace tshaba sha’i na biyar kamar yadda babban hanyoyin da ke faruwa a duniya kuma wasu sadarwa suna canzawa. Lokacin da wasu jerin sanfoshi suna canzawa, waɗannan canje-canje suna fayyasa duniya daya cikin kama karshen miliyan dolars da za a yi buƙatar wuyar shigarwa kowace wata.
Wannan da masu aiki a wasikan kudi su fara amfani da tsarin aikawa a lokacin yanzu, zai dace su sanin yadda za su hadla akan rashin kudi ko rashin lafiya a cikin shagon kudi, saboda abubuwan da suka bayyana a karni na biyu da ashirin an gabatar da su a Journal na Financial Technology. Hakan zaiyi irin ayyukan da suke nuna duk wadanda suke yi a yanzu, kuma su gano matsalolin da ba su kasance ba har su faru. Gedon hanyoyin da suke iya canzawa, ko idan kusan ke samun karancin halayen da suka dace, ko idan shagon suna take on too much risk tare da sarari. Masu aiki a wasikan kudi baza su ci gaba da jira sa’o’i domin sauya tsarin kansu ba. Misalin da aka fi fahimta daga banki mai zurfi a Europe yayi kwatanta loss in foreign exchange ta almost 20% sai dai dai ya sami ilmin halayen da suke da su a lokacin yanzu. Wannan misali ana kawarar da ita a wasikan kudi a karni na biyu da ashirin an gabatar da su a Financial Systems Report da aka buga a bacci na year.
Kamar yadda aka fi saba 72% na banki da sauran sharuɗɗan kiyasta suna iƙwafawa bayanan markurta su da albabbarin amfanin sadarwa don su sami abubuwan da ke taimaka wajen warware masu dadi yayin da suna zama abubuwan masu karfi. Suna neman abubuwan kamar yadda cikakken rage na amfani da sayun baiwa, jagoranci mai shekaruwa a lokacin sadarwa ko halayyen da yawa kudi ana yi rajista akan wani irin abubuwa ne kamar sadarwar sadarwa. A farkon kuskuren kiyasta a shekara ta 2023, waɗansu al'adu da suka amfani da tallafin bayani na aiki suna ganin alamar da ke nuna rashin iko na kredi daga cikin matakan su kamar 14 sa'a zuwa baya darasi da wasu masu kula da hanyoyin da aka amfani da su a zaman lafiya. Wannan farawar da aka samu ta kawo su sauƙi ga $2.1 billion dala dinar da za a kashe sai dai akwai rago da Risk Management Association ce ya rubuta a shekara da suka gabata.
Wasu sharuɗɗa da ke amfani da sadarwar kudi na aiki suna ganin ci gaba sosai:
| Metrin | Tushe |
|---|---|
| Iko na kudi | 41% |
| Kuskure na tsoro | 67% “ |
| Dokokin kudi mai amfani | 28% mai tsanyi |
Raguwa da za a cire su ne na 24 zuwa 72 sa’a suna taimakawa wadannan abubuwan da aka samu. Tattaunawar al’umma na 2024 ta fada cewa masu amfani da yin nuni na kewaye sun kama kuskuren bayar da aka ambata ta hanyar yin amfani da yin amfani da kayan aiki masu yin amfani da zaman lafiya, sun kama kuskuren bayar da aka ambata ta hanyar yin amfani da kayan aiki masu yin amfani da zaman lafiya.
Yanayin RTGS suna canzawa a cikin yankin duniya a yanzu - muna yi imanin cewa 84% kamar yadda ya bada Bank for International Settlements a rukunin kwallon anni, yana duba bisa 63% kawai a 2020. Wane ma'ana yana da banki? Suna iya kai tsaye kuɗi a lokacin rana sashen zama jira zuwa karkashin rana. Suna da sauƙin sarrafa shahuna kuma suna iya yin amfani da kuɗin aushe yayin da asalin kuɗi suna daidai. Dole wa Deloitte kamar misali. Tallafin kansu ya bada cewa wasu masu sarrafa kuɗin aushe sun iya kara abubuwan da suka samu ta hanyar takambin 22 kusa da kuskar da aka ambata ta hanyar yin amfani da kuɗin aushe kowane mitin a cikin rana.
Yau, tsaron yanzu ya kasance mai tasowa ne zuwa samfurorin streaming masu iya amfani da miliyan kudaden kowace sekondi har ma yana kawarar da sauke-taushe tausayi da bayyane. Alama kamar Apache Kafka kamar hakan sauya samfurorin koogin sanya su amfani da tsarin taka-tsaka don amsa kaiwa idan sun fito, wanda yake ba da damar amsa bayanin daure-dauran, gafafa dukiya kai tsaye, da haɗawa duka zuwa tsarin rishitarwa ba tare da karanci. Ga wasu gwaji an yi a shekarar da sauƙi, lokacin da shagonan sun canza zuwa tsarin aiki na kayan baki, sun ga sauke-taushe na nemo-kudi ya rage da kusa zuwa 92% dibé tsarin aiki na batch na farko wanda ya take karanci amsa.
Wajibbacin ayyukan da ke da tsawon kama miliyan sauki suna bukata alaka mai mahimmancin taimakawa da karkashin yawan abubuwa. Duk dukuka su baya:
Alakuka da ke da mahimmancin wasu abubuwan na iya samunsa karancewar 99.999% yayin da suka haɗa da buƙatar PCI-DSS da GDPR tare da inganta mai zurfi da kuma alaka mai zurfi.
Jerin bayarwa na real-time yana ba da damar amfani da rashin tsaro domin kai tsaye, yana kara mido bayan kada ya kasance tsoro da za a iya ganin shi a cikin alakarƙin farko.
Wadannan ayyukan aiki suna kara koyausar yanayin amfanin kari sosai kuma zasu iya warware waɗansu alakar da ke idanƙasa, wanda ya naya yawa yanzu karbari maras izini ba za ta pass shiru ba.
Ayyukan aiki na real-time sun ba da damar banki su koyausar bayanin karbari duka ne a lokacin daya, kuma suna sa farawa manhajar karbari mai sha'awar kari kuma su barcin kanunin AML.
Platform na streaming suna garcewa tacewar bayani mai tsarin latency wanda zai iya gwada karbari sosai, wanda ya sa amincewar karbari da kuma gyara kwallon bayani na kari a lokaci.
Tsarin bayarwa mai nahawa ya ƙara fahimtar yanke na kudin da kwayoyin aikin ta hanyar cire waɗansu alamar da ke yaushe, neman bayani akan fassin, da kuma kamaɓiya kan tsarin kasuwanci
EN